Par François Plante
Conseiller en sécurité financière
Conseiller en assurance et rentes collective
Représentant en épargne collective
Groupe Financier Stratège
La stratégie d’épargne, c’est bien plus que simplement évaluer vos revenus et combien vous souhaitez placer de côté pour atteindre vos objectifs. C’est aussi analyser comment la loi de l’impôt peut travailler à votre avantage ! Aujourd’hui, je vous présente une stratégie d’épargne-retraite qui vous permettra d’augmenter votre résultat de 60 %, tout en conservant au final le même montant d’épargne.
Imaginons la situation suivante :
Antoine, 40 ans, dépose 200 $ par mois dans son REER.
À 67 ans, s’il fait 6 % de rendement sur ses actifs, il aura cumulé 157 000 $.
Comme chaque contribuable qui dépense plus de 2 000 $ par an dans ses REER, il pourrait demander un remboursement d’impôt à la source, ce qui représente un avantage non négligeable, lorsqu’utilisé de manière stratégique.
La meilleure amie d’Antoine, Kathy, 40 ans, disposant tout comme lui d’une capacité d’épargne de 200$ par mois. Toutefois, cette dernière se prévaut de l’avantage du remboursement d’impôt à la source, ce qui lui donne directement 118 $ supplémentaires dans son budget mensuel. Il est donc possible pour elle de majorer son épargne à 318$/mois. À 67 ans, toujours à 6 % de rendement, elle aura quant à elle cumulé 250 000 $.
Kathy aura donc au final un résultat majoré de 60 %, sans augmentation du budget !
Et vous, quelle est votre stratégie fiscale ?
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